Wie du Zahlungen in deinem Onlineshop annimmst, bestimmt, wie viele Bestellungen du wirklich bekommst. Ein Checkout, der die richtigen Zahlungsarten unterstützt, über einen sicheren und bekannten Anbieter läuft und Transaktionen reibungslos abwickelt, nimmt die letzte Hürde zwischen Käufer und fertiger Bestellung weg.
Dieser Artikel zeigt, wie die Zahlungsabwicklung funktioniert, was der Unterschied zwischen Zahlungs-Gateway und Zahlungsdienstleister ist, welche Zahlungsarten du anbieten solltest und worauf du bei der Wahl eines Anbieters achtest. Wie das alles in die Infrastruktur deines Shops passt, liest du in unserem Ratgeber Wie funktioniert ein Onlineshop.
Wie funktioniert die Zahlungsabwicklung?
Wenn ein Käufer seine Kartendaten eingibt und auf „Bezahlen“ klickt, durchläuft die Transaktion mehrere Schritte, bevor das Geld bei dir ankommt.
Die Zahlungsdaten des Käufers werden verschlüsselt und von deinem Shop an dein Zahlungs-Gateway gesendet. Das Gateway gibt die Transaktionsdaten an den Zahlungsdienstleister weiter, der die Anfrage an das Kartennetzwerk des Käufers leitet. Das Kartennetzwerk fragt bei der Bank des Käufers an, ob das Geld verfügbar ist und die Transaktion nicht als Betrug markiert ist. Die Bank sendet eine Freigabe oder Ablehnung über dieselbe Kette zurück. Der ganze Vorgang dauert wenige Sekunden.
Nach der Freigabe wird das Geld nicht sofort auf dein Konto überwiesen. Es gibt eine Abrechnungsfrist, meist ein bis drei Werktage, bevor die Zahlung durch ist und der Betrag auf deinem Bankkonto ankommt. In dieser Zeit wird das Geld zwischen den Finanzinstituten verarbeitet und geprüft.
Jede freigegebene Transaktion verursacht außerdem eine Gebühr. Die Gebühr deckt die Kosten des Netzwerks, der Verarbeitungsinfrastruktur und des Betrugsschutzes im System. Die Gebühren unterscheiden sich je nach Anbieter und Zahlungsart, werden aber von jeder Transaktion abgezogen, bevor der Rest an dich ausgezahlt wird.
Was ist der Unterschied zwischen Zahlungs-Gateway und Zahlungsdienstleister?
Diese zwei Begriffe beschreiben verschiedene Teile der Zahlungskette und werden manchmal austauschbar verwendet, was Verwirrung stiftet.
Ein Zahlungs-Gateway ist die Technik, die Zahlungsdaten im Checkout erfasst, verschlüsselt und sicher überträgt. Es ist die Verbindung zwischen dem Checkout deines Shops und dem Zahlungsnetzwerk. Ein Zahlungsdienstleister ist der Dienst, der die eigentliche Geldbewegung zwischen der Bank des Käufers und deinem Konto abwickelt.
In der Praxis vereinen die meisten modernen Anbieter beide Funktionen. Wenn du dich bei einem Zahlungsanbieter anmeldest, bekommst du meist Gateway und Dienstleister in einem integrierten Dienst. Du musst sie nicht getrennt auswählen, außer du baust eine individuelle Checkout-Anbindung, was für die meisten Shop-Inhaber untypisch ist.
Praktisch wichtig ist, dass dein gewählter Anbieter die Zahlungsarten deiner Käufer unterstützt, sich in deinen Shop-Baukasten einbinden lässt und Auszahlungen verlässlich abwickelt.
Welche Zahlungsarten solltest du anbieten?
Die Zahlungsarten, die du anbietest, sollten dem entsprechen, was deine Käufer nutzen wollen. Nur eine Option anzubieten, kostet dich Käufer, die sie nicht nutzen.
Kredit- und Debitkarten sind die Basis. Die großen Kartennetzwerke werden weltweit akzeptiert. Manche Kartenmarken sind in den USA verbreiteter als in anderen Märkten. Jeder Zahlungsanbieter, den du wählst, sollte die großen Kartennetzwerke unterstützen, die deine Käufer nutzen.
Digitale Wallets sind stark gewachsen und machen in den meisten Märkten heute einen großen Teil der Online-Käufe aus. Käufer hinterlegen ihre Karten- oder Bankdaten in einer Wallet und zahlen mit einem Tap oder Klick, ohne jedes Mal die Kartennummer einzugeben. In vielen Regionen wird mindestens eine große Wallet-Option heute erwartet und ist nicht mehr optional.
Banküberweisung und Lastschrift sind in Märkten wie Deutschland, den Niederlanden und anderen Teilen Europas üblich, wo Käufer direkte Bankzahlungen gegenüber Kartenzahlungen stärker bevorzugen. Wenn ein erheblicher Teil deiner Käufer in diesen Märkten sitzt, steigert die Unterstützung lokaler bankbasierter Zahlungsarten die Konversion spürbar.
Kauf auf Rechnung und Ratenzahlung („Buy now, pay later“) werden bei höherwertigen Käufen immer beliebter. Käufer können eine Zahlung in Raten aufteilen, was bei Bestellungen mit spürbar hohen Anfangskosten die Hürde senkt. Ob du das anbietest, hängt von deiner Preisspanne ab und davon, ob dein Zahlungsanbieter es unterstützt.
Die richtige Auswahl hängt davon ab, wo deine Käufer sind. Recherchiere, welche Zahlungsvorlieben in deinem wichtigsten Markt vorherrschen, bevor du entscheidest. Was in den USA funktioniert, ist vielleicht nicht die richtige Kombination für einen Shop, der Käufer in Deutschland, Brasilien oder Südostasien anspricht.
Was sind Transaktionsgebühren und was enthalten sie?
Jede Zahlung, die du abwickelst, ist mit einer Gebühr verbunden. Wenn du die Gebührenstruktur vor der Wahl eines Anbieters verstehst, kannst du deine Produkte richtig bepreisen und Überraschungen bei den Auszahlungen vermeiden.
Die meisten Anbieter berechnen einen Prozentsatz der Transaktion plus einen kleinen Festbetrag pro Transaktion. Üblich sind 2,9 % plus 0,30 $ pro Transaktion, wobei das je nach Anbieter, Land und Zahlungsart abweicht. Manche Anbieter verlangen höhere Sätze für internationale Karten oder Kartenarten mit höheren Interchange-Gebühren.
Die prozentuale Gebühr ist der größte Kostenpunkt. Bei einem Verkauf über 50 $ mit 2,9 % plus 0,30 $ zahlst du 1,75 $ Gebühren und erhältst 48,25 $. Bei einem Verkauf über 10 $ fällt der Festbetrag anteilig stärker ins Gewicht. Das solltest du einplanen, wenn du günstige Artikel in großer Menge verkaufst.
Manche Anbieter verlangen zusätzlich monatliche Gebühren, Einrichtungsgebühren, Rückbuchungsgebühren oder Gebühren für bestimmte Funktionen. Lies die vollständige Gebührenübersicht, bevor du dich für einen Anbieter entscheidest, nicht nur den Hauptsatz pro Transaktion.
Was ist PCI-Konformität und was bedeutet sie für deinen Shop?
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) ist ein Satz von Sicherheitsanforderungen für jede Marke, die Zahlungskartendaten verarbeitet. Er wurde von den großen Kartennetzwerken geschaffen, um Käuferdaten zu schützen und Betrug zu senken.
Für die meisten Shop-Inhaber übernimmt der Zahlungsanbieter die PCI-Konformität weitgehend. Nutzt du einen gehosteten Checkout oder einen Zahlungsanbieter, der Kartendaten in deinem Auftrag verarbeitet, ist dein Risiko begrenzt. Der Anbieter trägt den Großteil der Verantwortung, weil die Kartendaten nie direkt über deinen Server laufen.
Probleme mit der Konformität bekommen Shop-Inhaber, wenn sie individuelle Checkouts bauen, die Kartendaten selbst erfassen und übertragen, oder wenn sie Kartendaten in eigenen Systemen speichern. Hast du keinen besonderen Grund, Kartendaten direkt zu verarbeiten, nutze den gehosteten Checkout deines Zahlungsanbieters oder seine offizielle Anbindung. So bleibt die Konformität einfach.
Manche Anbieter verlangen, dass du jährlich einen kurzen Selbstbewertungsfragebogen ausfüllst, um zu bestätigen, dass du ihre Anbindung richtig nutzt. Das ist bei den meisten Shops unkompliziert und dauert unter einer Stunde.
Worauf solltest du bei der Wahl eines Zahlungsanbieters achten?
Die unterstützten Zahlungsarten sind der erste Filter. Ein Anbieter, der die Zahlungsarten deiner Käufer nicht unterstützt, passt nicht, egal wie gut seine anderen Funktionen sind.
Die Anbindung an deinen Shop-Baukasten ist der zweite. Dein Anbieter muss sich ohne individuelle Entwicklung mit deinem Shop verbinden. Die meisten großen Anbieter bieten direkte Anbindungen an gängige Shop-Baukästen.
Die Gebührenstruktur wirkt auf deine Margen. Vergleiche die vollen Kosten der Abwicklung, nicht nur den Hauptsatz. Rechne monatliche Gebühren, Rückbuchungsgebühren und Unterschiede bei internationalen Sätzen mit ein.
Die Auszahlungsgeschwindigkeit bestimmt, wie schnell du an deinen Umsatz kommst. Manche Anbieter zahlen täglich aus, andere wöchentlich. Für Marken mit knapper Liquidität ist schnellere Auszahlung bedeutsam.
Support und Umgang mit Streitfällen werden oft unterschätzt. Schlägt eine Zahlung fehl oder leitet ein Käufer eine Rückbuchung ein, brauchst du einen Anbieter mit klaren Abläufen und erreichbarem Support. Ein Anbieter mit schlechtem Ruf beim Umgang mit Streitfällen kann dich Geld kosten, auch wenn du im Recht bist.
Die Unterstützung von Währungen und Ländern ist wichtig, wenn du international verkaufst. Prüfe, ob dein Anbieter Zahlungen in den Währungen deiner Käufer annehmen und in deiner lokalen Währung auszahlen kann.
Das ganze Bild zur Einrichtung deines Shops von Grund auf findest du in unserem Ratgeber Einen Onlineshop von Grund auf starten.
So unterstützt WEMASY die Zahlungseinrichtung deines Shops
Das E-Commerce-System von WEMASY enthält Anbindungen an Zahlungsanbieter, die die großen Kartennetzwerke, digitale Wallets und lokale Zahlungsarten abdecken. Du verbindest deinen bevorzugten Anbieter in den Shop-Einstellungen, und die Zahlungsabwicklung läuft über dessen sichere Infrastruktur. Eine individuelle Entwicklung ist nicht nötig.
Welche Tarife die E-Commerce-Funktionen enthalten, siehst du unter WEMASY Preise.
Häufig gestellte Fragen
Kann ich in einem Shop mehrere Zahlungsanbieter nutzen?
Ja, viele Shop-Baukästen erlauben es, mehr als einen Zahlungsanbieter zu verbinden. Das kann nützlich sein, wenn ein Anbieter deine wichtigsten Kartenzahlungen abwickelt und ein anderer eine bestimmte lokale Zahlungsart, die deine Käufer bevorzugen. Mehrere Anbieter erhöhen aber den Aufwand bei Abstimmung und Auszahlungsverfolgung. Starte mit einem Anbieter, der deine wichtigsten Zahlungsarten abdeckt, und ergänze einen zweiten nur, wenn es eine konkrete Lücke zu füllen gibt. Mit dem Website-Builder von WEMASY richtest du das direkt in deinem Shop ein.
Wie lange dauert es, nach einem Verkauf das Geld zu erhalten?
Die Abrechnungsfristen unterscheiden sich je nach Anbieter, aber die meisten zahlen innerhalb von ein bis drei Werktagen nach Freigabe einer Transaktion aus. Manche Anbieter bieten gegen Aufpreis Auszahlung am nächsten oder am selben Tag. Deine erste Auszahlung kann länger dauern, während dein Konto geprüft wird. Danach folgen die Auszahlungen dem regulären Zeitplan deines Anbieters, den du meist in den Kontoeinstellungen oder im Dashboard findest.
Was ist eine Rückbuchung und wie gehe ich damit um?
Eine Rückbuchung entsteht, wenn ein Käufer eine Transaktion über seine Bank anfechtet, statt dich direkt zu kontaktieren. Die Bank macht die Zahlung rückgängig und holt sie von deinem Konto, während der Streitfall geprüft wird. Du kannst auf eine Rückbuchung antworten, indem du belegst, dass die Bestellung rechtmäßig war und wie beschrieben geliefert wurde, etwa mit Bestätigungs-E-Mails, Versandbelegen oder Liefernachweisen. Gewinnst du den Streitfall, bekommst du das Geld zurück. Verlierst du ihn, bleibt die Rückbuchung bestehen, und du hast weder das Produkt noch die Zahlung. Klare Unterlagen zu jeder Bestellung helfen dir, wirksam zu antworten.
Fallen bei Erstattungen Zahlungsgebühren an?
Das ist je nach Anbieter verschieden. Manche Anbieter erstatten die Transaktionsgebühr, wenn du einem Käufer vollständig erstattest. Andere behalten die Gebühr und geben nur den Anteil der Produktkosten zurück. Bei Teilerstattungen behalten die meisten Anbieter die ursprüngliche Transaktionsgebühr und erstatten sie nicht anteilig. Prüfe die Regeln deines Anbieters zu Gebühren bei Erstattungen, bevor du die Retourenbedingungen deines Shops festlegst, denn die Kosten der Erstattungsabwicklung wirken auf die echten Kosten deiner Retouren.
Ist es sicher, Käufer ihre Zahlungsdaten in meinem Shop speichern zu lassen?
Gespeicherte Zahlungsdaten liegen bei deinem Zahlungsanbieter, nicht direkt in deinem Shop. Wenn ein Käufer seine Karte für künftige Käufe speichert, wird die echte Kartennummer vom Anbieter tokenisiert und durch eine sichere Referenz ersetzt. Dein Shop hält nur das Token. Das heißt, du speicherst keine sensiblen Kartendaten, und das Risiko, dass eine Datenpanne Kartennummern offenlegt, wird von der Sicherheitsinfrastruktur deines Anbieters getragen. Prüfe, dass dein Anbieter ausdrücklich tokenisierte Kartenspeicherung anbietet, bevor du diese Funktion aktivierst.
Welche Zahlungsarten sind für europäische Käufer am wichtigsten?
Europäische Käufer haben eigene Vorlieben, die je nach Land variieren. In Deutschland und den Niederlanden werden lokale Überweisungsverfahren oft gegenüber Kartenzahlungen bevorzugt. In vielen nordischen Ländern sind lokale mobile Zahlungsarten weit verbreitet. In der ganzen EU werden digitale Wallets zunehmend zum Standard. Wenn du an europäische Käufer verkaufst, recherchiere die Zahlungsvorlieben der einzelnen Länder, die du ansprichst, statt anzunehmen, dass Karten allein genügen. Mindestens eine lokale Zahlungsoption pro wichtigem Markt kann deine Konversionsrate spürbar steigern.